Banca Națională a României (BNR) a emis, vineri, o declarație în care subliniază că modelele avansate de inteligență artificială pot accelera și sofistică atacurile cibernetice, însă nu semnalează o amenințare iminentă pentru sistemul bancar. Acest comunicat vine după publicarea, pe 7 iulie, a unui avertisment european referitor la riscurile cibernetice generate de tehnologii AI de frontieră, precum cele dezvoltate recent.
Avertismentul european și poziția BNR
Comitetul European pentru Risc Sistemic a emis un avertisment privind potențialele riscuri sistemice pentru sectorul financiar european, determinate de modelele avansate de AI. În document, se evidențiază posibilitatea ca aceste tehnologii să schimbe semnificativ profilul de risc al sistemului financiar din Europa.
BNR precizează însă că această alertă are un caracter preventiv și destinată autorităților și instituțiilor financiare pentru a spori reziliența. Din analiza Băncii Naționale rezultă că avertismentul nu indică producerea unui atac cibernetic sau un blocaj sistemic inevitabil.
Testarea rezilienței cibernetice în sectorul bancar
Banca centrală monitorizează constant riscurile operaționale și cibernetice, prin supravegherea instituțiilor de credit și a infrastructurii pieței financiare. Pe lângă analiza incidentelor raportate, se desfășoară misiuni de evaluare pentru identificarea vulnerabilităților.
Se organizează și teste de stres și exerciții de reziliență cibernetică, care simulează atacuri sofisticate. Ultimul astfel de exercițiu nu a detectat vulnerabilități operaționale majore în sectorul evaluat. Băncile se află în general într-o stare bună de pregătire, dispunând de planuri de continuitate și proceduri de gestionare a crizelor.
Instituțiile de credit trebuie să demonstreze, conform normelor europene, nu doar eficiența măsurilor de protecție, ci și capacitatea de a menține serviciile critice funcționale sau de a le restabili rapid după un incident.
Rolul numerarului în situații excepționale
În contextul riscurilor cibernetice sporite, BNR afirmă că numerarul rămâne un instrument esențial pentru asigurarea continuității plăților și incluziunii financiare. Cu 120,3 miliarde de lei în circulație, disponibilitatea banilor în numerar este de 98%.
Rețeaua de bancomate deservește aproximativ 13,4 milioane de persoane, reprezentând 71% din populația rezidentă cu vârsta peste 15 ani. Toate localitățile urbane sunt acoperite cu cel puțin un bancomat, însă diferențele de acces în mediul rural sunt semnificative, iar rețeaua în România este comparabilă cu cea din Polonia și mai extinsă decât cea din Cehia.
Siguranța depozitelor și utilizarea numerarului
BNR subliniază că numerarul și serviciile digitale trebuie privite ca instrumente complementare. Păstrarea unei sume rezonabile în numerar poate facilita plățile în situații excepționale, însă depozitarea unor sume mari în afara sistemului bancar implică riscuri de furt, pierdere sau distrugere.
Instituția reamintește că depozitele eligibile sunt garantate până la echivalentul a 100.000 de euro pentru fiecare deponent și pentru fiecare bancă. Oficialii BNR avertizează însă că analiza riscurilor cibernetice nu trebuie interpretată ca un sfat de retragere a fondurilor sau de renunțare la serviciile financiare digitale.
