- Instituțiile financiare se confruntă cu provocări majore determinate de noile cerințe europene, fiind preocupate de modificările necesare proceselor și sistemelor existente, inclusiv prin colectarea și actualizarea informațiilor despre clienți și inovații în monitorizarea tranzacțiilor.
Multe organizații financiare din Uniunea Europeană se află în faza incipientă de adaptare pentru conformarea la legislația anti-spălare de bani (AML) și anti-terorism (CFT), fiind nevoie de investiții semnificative în tehnologii, personal și training pentru a atinge standardele europene până în iulie 2027, conform unui raport Deloitte intitulat Navigating the EU AML/CFT Landscape. Acesta a cuprins 20 de țări, inclusiv România. Afiliații au început recent pregătirile pentru Pachetul UE privind lupta împotriva spălării banilor și finanțării terorismului, care cuprinde multiple reglementări și directive menite să transforme supravegherea în domeniu. Deși mulți încă își formulează abordări sau proiecte inițiale, băncile (87%) arată un nivel mai avansat comparativ cu alte entități. Dintre acestea, 32% au definit deja o strategie de nivel înalt, iar 11% dispun de planuri metodice detaliate. Se observă că instituțiile financiare cu peste 1.000 de angajați au un grad mai mare de planificare strategică (44%) decât cele mai mici (22%).
„Studiul Deloitte evidențiază importanța dialogului, a schimbului de informații și expertiză în domeniul pachetului legislativ privind combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului, ca fundament pentru o înțelegere solidă și dezvoltarea cunoștințelor în mediul de afaceri. Considerăm că acest raport joacă un rol esențial, susținând organizațiile în evaluarea nivelului de pregătire comparativ cu alte entități din sector, facilitând o colaborare bazată pe schimb de bune practici pentru aplicarea corectă a legislației și gestionarea riscurilor. Se remarcă un interes crescut din partea băncilor și companiilor de asigurări din România pentru concluziile studiului nostru, fiind încrezători că acestea vor susține eforturile complexe de conformare la noile reguli”, a afirmat Burcin Atakan, Partener, Advisory, Servicii de Investigare a Fraudelor, Deloitte România.
Studiul relevă mai multe provocări cauzate de calendarul de implementare a acestor măsuri, care include peste 100 de termene de conformare distribuite pe o perioadă extinsă. Un element cheie îl reprezintă publicarea, până în iulie 2027, a unor ghiduri și standarde tehnice de către Autoritatea Europeană pentru Combaterea Spălării Banilor și a Finanțării Terorismului (AMLA). De asemenea, 86% dintre organizații anticipă ajustări ale procedurilor, controalelor și tehnologiilor utilizate pentru a respecta noile cerințe.
În privința posibilelor neconformități, principalele preocupări ale respondenților sunt colectarea și actualizarea datelor clienților (92%) și procesarea dincolo de inovație (84%).
Referitor la nivelul de pregătire al organizației, 94% dintre respondenți au încredere în resursele proprii pentru implementarea noii legislații, iar 81% consideră că dispun de o înțelegere solidă a cadrului de reglementare. Totuși, 31% își exprimă îngrijorarea privind menținerea actualizării permanente asupra modificărilor legislative.
Percepția generală asupra noilor cerințe legale pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului indică faptul că 84% cred că acestea vor contribui la creșterea rezilienței sistemului, însă 74% sunt îngrijorați de impactul lor asupra organizației. Băncile (78%) și companiile de asigurări (70%) previzionând un efect mai mare asupra operațiunilor, în timp ce administratorii de fonduri, firmele de investiții, fintech-urile și procesatorii de plăți sunt mai puțin preocupați (63%) de consecințe.
Proiectul legislativ al UE pentru prevenirea și lupta împotriva spălării banilor și finanțării terorismului, recent publicat în 2024, cuprinde Regulamentul privind înființarea Autorității pentru Combaterea Spălării Banilor și a Finanțării Terorismului, Regulamentul privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor și combaterii terorismului (Regulamentul Unic European), a șasea Directivă pe această tematică și regulamentul actualizat al transferurilor de fonduri și anumite criptoactive. Acest pachet va fi direct aplicabil în toate statele membre UE începând cu iulie 2027 (cu anumite excepții din 2029), eliminând necesitatea legislativelor naționale separate și asigurând coerență europeană.
„Termenul este mai aproape decât pare. Deși iulie 2027 pare departe, termenul pentru conformarea completă la pachetul legislativ al UE în domeniul AML/CFT este constrâns. Noul cadru introduce obligații mai stricte și redefinind responsabilitățile în supraveghere, sancțiuni și responsabilizarea instituțională. În centrul acestor schimbări se află nou-inființata Autoritate Europeană de Combatere a Spălării Banilor, care va coordona aplicarea unitară a regulamentului și va supraveghea direct entitățile financiare transfrontaliere și sistemice, prin echipe comune și evaluări bazate pe risc. Conformitatea trebuie să fie susținută de consecvență, trasabilitate și eficiență. Începerea pregătirilor încă de astăzi este esențială, având în vedere implicațiile operaționale, tehnologice și organizaționale. Un plan clar de implementare și acțiune proactivă vor facilita adaptarea la noile reglementări până în 2027”, a afirmat Laura Lică-Banu, Director, Advisory, Servicii de Investigare a Fraudelor – Criminalitate Financiară, Deloitte România.
Studiul Deloitte Navigating the EU AML/CFT Landscape a fost realizat cu participarea peste 100 de instituții financiare din Europa, precum bănci, companii de asigurări, administratori de fonduri, firme de investiții, fintech-uri și procesatori de plăți, având scopul de a sprijini organizațiile financiare în evaluarea nivelului de pregătire comparativ cu cei din piață și în consolidarea rezilienței sectorului financiar.
Deloitte oferă servicii globale de audit, consultanță fiscală și juridică, managementul riscurilor și alte expertize pentru aproximativ 90% dintre companiile din topul Fortune Global 500® și mii de alte firme private. Experții săi contribuie la rezultate concrete și durabile, promovând încrederea în piețe, transformarea economică, prosperitatea și responsabilitatea socială. Cu o experiență de peste 180 de ani, Deloitte acționează în peste 150 de țări, având peste 470.000 de specialiști dedicați pentru a genera un impact vizibil în comunități.
Deloitte România este una dintre cele mai importante firme de consultanță din țară, oferind împreună cu Reff & Asociații | Deloitte Legal servicii de audit, consultanță fiscală, juridică, de management al riscurilor, soluții IT și alte servicii complementare, prin intermediul a 3.300 de profesioniști.
Pentru mai multe informații despre rețeaua globală a companiei, accesați Deloitte.ro.
© 2025. Pentru detalii, contactați Deloitte România
Articol susținut de Deloitte România
