**ASF a aplicat amenzi totale de peste 900.000 de lei companiei Grawe și șase membri ai conducerii, pentru deficiențe în guvernanța și managementul riscului, impactând activitatea de despăgubiri RCA**
Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a sancționat compania de asigurări Grawe cu amenzi de peste 534.200 de lei, iar șase persoane din conducerea acesteia au fost amendate cu suma totală de aproximativ 489.800 de lei. Decizia a fost luată ca urmare a unor deficiențe identificate în sistemul de guvernanță și managementul riscului al companiei, care au afectat activitatea de administrare a daunelor RCA.
Decizia de sancționare a fost aplicată companiei Grawe în data de 8 aprilie, după o evaluare desfășurată de ASF privind modul de gestionare a riscurilor și controlul intern. Sancțiunile vizează responsabilitățile manageriale și conformitatea, nu plata despăgubirilor sau gestionarea petițiilor.
### Motivele deciziei ASF în cazul Grawe
ASF explică faptul că sancțiunile au fost motivate în principal de sistemul de guvernanță al companiei, în special de managementul riscului. ASF a constatat deficiențe în modul în care conducerea a aplicat responsabilitățile legate de controlul intern, evaluarea și monitorizarea riscurilor.
Un alt punct important evidențiat de ASF a fost impactul acestor deficiențe asupra activității de administrare a daunelor, efectuând o evaluare bazată pe riscuri. ASF precizează că managementul riscului reprezintă un element esențial pentru orice instituție financiară, inclusiv în cazul asigurătorilor.
### Detalii despre amenzile aplicate companiei Grawe
Grawe a fost sancționată cu o amendă de 534.200 lei pentru neadecvarea mecanismelor de control intern. Sancțiunea a fost motivată de procesul de identificare, evaluare, monitorizare, gestionare și raportare a riscurilor, precum și de constituirea insuficientă a rezervei de daune avizate RCA la data de 30 iunie 2025.
Rezervele de daune RCA (RBNS – Reported But Not Settled) sunt fonduri alocate pentru daune deja raportate, dar încă neplătite. Dacă nivelul acestor rezerve este insuficient, înseamnă că fondurile nu acoperă integral costurile daunelor. În cazul Grawe, ASF a constatat că aceste rezerve nu erau suficiente, afectând astfel solvabilitatea și riscul de concentrare a companiei.
### Sancțiuni pentru conducerea Grawe
Pe lângă companie, au fost amendate șase persoane din conducerea și gestionarea daunelor:
– Monica Spătaru, vicepreședinte directorat, cu o sancțiune de 132.600 lei.
– Dragoș Călin, președinte directorat, cu 100.400 lei.
– Voicu Cristian, membru directorat, cu 100.400 lei.
– Căescu Liviu Ciprian, responsabil cu daunele, cu 20.200 lei.
– Onofriesei Mihaela Andreea, actuariat, cu 12.500 lei.
– Andreea Balint, conformitate, cu 12.500 lei.
ASF precizează că aceste sancțiuni au fost aplicate pentru nerespectarea măsurilor necesare în stabilirea corectă a despăgubirilor și pentru gestionarea adecvată a riscului de rezerve de daune RCA.
### Motivele sancționării individuale
Pentru cei trei membri ai conducerii, motivul principal a fost neasigurarea unor măsuri adecvate pentru alinierea politicilor interne la realitatea economică și praxica societății, în vederea unei administrări prudente a rezervelor de daune RCA.
Monica Spătaru a fost sancționată suplimentar pentru responsabilitatea sa în auditul intern externalizat, fiind acuzată de neasigurarea unui plan de audit realist și de managementul riscurilor asociate.
Căescu Liviu Ciprian a fost sancționat pentru faptul că nu a verificat conformitatea calculului rezervei de daune pentru anumite dosare.
Onofriesei Mihaela Andreea a fost amendată pentru subevaluarea riscului de rezerve, iar Andreea Balint pentru neîndeplinirea obligațiilor legale ale funcției de conformitate.
### Valoarea amenzii și legea aplicabilă
Legea 237/2015 stabilește o limită maximă a amenzii pentru asigurători de 5.000.000 lei, iar pentru persoanele din conducere, un plafon de 1.000.000 lei. ASF precizează că sancțiunile sunt legate de eficiența proceselor și comportamentul individual, nu de situația financiară a companiei.
### Reacția Grawe și alte sancțiuni din piață
Grawe analizează în prezent conținutul deciziei ASF și consideră că majoritatea deficiențelor au fost remediate anterior și sunt reflectate în situațiile financiare pentru anul 2025.
Compania susține că aspectele care au stat la baza sancțiunilor nu vizează plata despăgubirilor, ci procesul de guvernanță și control intern. Grawe și-a reafirmat angajamentul față de stabilitatea financiară și parteneri.
În acest an, alte societăți de asigurări au fost sancționate, inclusiv Signal Iduna cu 34.200 lei pentru nerespectarea regulilor UE, Groupama cu 23.800 lei pentru controlul intern, și German Romanian Assurance cu 7.100 lei pentru guvernanța produselor.
ASF continuă monitorizarea sectorului, aplicând sancțiuni pentru diverse nerespectări legale sau procedurale.