Peste 670 de bănci din China s-au închis în 2025, reprezentând o reducere de 23% în totalul instituțiilor financiare din sistemul bancar al țării, potrivit datelor oficiale. În patru ani, aproape o din patru bănci a dispărut de pe harta bancară chineză, într-o operațiune masivă de lichidare și restructurare.
Contextul economic și motivele restructurării
Această operațiune are loc pe fondul unei crize imobiliare prelungite, rate scăzute ale dobânzilor, deflație și o cerere de credite în scădere. Economia Chinei se confruntă cu dificultăți majore, determinând autoritățile să limiteze numărul de instituții financiare mici și vulnerabile, pentru a proteja sistemul bancar cu active în valoare de aproximativ 64 de trilioane de dolari.
Reducerea numărului de bănci și responsabilitatea băncilor regionale
Din analiza datelor Administrației Naționale de Reglementare Financiară citate de Financial Times rezultă că în 2025, numărul total al băncilor a fost redus la 3.139. Acest declin de 23% din total s-a produs în ultimii patru ani, fiind raportat și de o analiză realizată de Fitch.
Accentul principal se pune pe băncile regionale mici. Acestea sunt considerate „partea cea mai slabă” a sistemului bancar, având probleme legate de calitatea activelor, capitalizare redusă și deficiențe în guvernanța corporativă, mai acut sesizabile în regiunile mai puțin dezvoltate ale țării. În plus, băncile rurale și orășenești, care dețin împreună peste un sfert din activele totale, nu sunt lăsate să insolideze spontan pentru a evita răspândirea crizei.
Strategii de consolidare și intervenții ale autorităților
Strategia de bază pentru combaterea vulnerabilităților din sistem constă în fuziuni, dizolvarea băncilor cu transferul pasivelor către alte entități și sprijin prin capital acolo unde este necesar. Un cercetător de la Institutul Est-Asiatic din Singapore explică că această abordare are drept scop simplificarea supravegherii și prevenirea incidentelor de lichiditate la nivelul băncilor mici.
Operațiunile de consolidare sunt fără precedent, fiind menționate de specialiști drept cele mai ample de până acum. În iulie, autoritățile din Wuhan au preluat controlul asupra băncii Z, fiind prima intervenție de acest tip de la confiscarea băncii Baoshang din 2019 în Mongolia Interioară. Z-Bank, cu active de 124 miliarde de yuani la sfârșitul anului 2024, a fost absorbită de Hankou Bank, din Wuhan, ceea ce indică o tendință de revizuire a sistemului.
< h2>Exemplul Mongoliei Interioare și alte măsuri de consolidare
Regiunea Mongolia Interioară a înregistrat o reducere majoră a numărului de bănci, de la peste 100 la doar 12, după o consolidare majoră efectuată sub conducerea Băncii Comerciale Rurale a Mongoliei Interioare. Aceasta are ca scop limitarea crizelor locale de lichiditate și menținerea încrederii în sistem.
Consultanții financiari precum Karen Wu de la CreditSights afirmă că soluțiile implementate implică fie absorbția de către bănci mari, fie injectarea de capital din partea autorităților locale. Scopul este evitarea oricăror turbulențe pe piețe și protejarea încrederii deponenților.
Istoricul crizelor și lecțiile învățate
Criza de la Baoshang din 2019, când autoritățile chineze au confiscat activitatea băncii din Mongolia Interioară, reprezintă un moment de cotitură pentru sectorul bancar. Aceasta a demonstrat cât de periculoasă poate deveni o criză de încredere și a subliniat necesitatea gestionării proactive a slăbiciunilor sistemice, pentru a evita ca problemele locale să devină crize sistemice.
Impactul asupra sistemului bancar și economiei
Concomitent cu restructurarea, economia chineză traversează un moment dificil. Boom-ul imobiliar a încetat din 2021, iar ratele scăzute ale dobânzilor și deflația reduc profitabilitatea băncilor. Cererea de credite se menține în declin, fiind înregistrate scăderi nete ale noilor credite în yuani în aprilie și iulie.
Măsurile de sprijin pentru marile bănci includ majorări de capital, precum cea anunțată în septembrie, de 54 miliarde de dolari pentru companiile de asigurări, ICBC și Banca Agricolă a Chinei. În 2022, autoritățile au injectat aproape 70 miliarde de dolari în alte patru bănci mari de stat, prin vânzări de acțiuni.
< h2>Concluzii
Decizia Chinei de a reduce drastic numărul de bănci slabe și de a consolida cele mari indică o strategie de prevenție a unei crize financiare majore. Demersul vizează stabilitatea sistemului bancar, evitarea turbulențelor și protejarea încrederii în sistemul financiar global.
