Proiect de lege întârziat de la Guvern, legislția privind creditele de consum va fi actualizată. Inițiativa transpune, în mod amplu, Directiva Uniunii Europene 2023/2225 referitoare la creditele consumatorilor, care înlocuiește vechea Directivă 2008/48, deja adoptată în România prin OUG 50/2010.
Termenul-limită pentru implementare la nivel național este 20 noiembrie 2025, însă, având în vedere faptul că proiectul trebuie să parcurgă procesul legislativ de aprobare, este foarte probabil ca acest termen să fie depășit.
Noua reglementare se va aplica exclusiv creditelor de consum cu valoarea de până la 100.000 de euro, în timp ce împrumuturile ipotecare vor continua să fie reglementate conform cadrului existent. Proiectul include și ofertele de tipul „cumpară acum, plătește mai târziu” promovate online de comercianți, însă păstrează anumite excepții: liniile de credit fără dobândă, acordate pentru perioade scurte de până la 50 de zile, vor rămâne excluse. În general, accentul se va pune pe informarea corectă a consumatorilor și prevenirea supraîndatorării.
Modificări în publicitatea creditelor și informațiile precontractuale
IMAGINE – Element ilustrativ
Un element vizibil pentru public va fi avertismentul standard care trebuie afișat în reclame: „Atenție! Creditele costă bani”. Scopul este ca beneficiarii să înțeleagă costul real al finanțării, nu doar rata dobânzii nominale. Instituțiile financiare nu vor mai putea promova mesaje care sugerează direct sau indirect că împrumutul „ameliorază” situația financiară, că datoriile existente „contează puțin” în analiză sau că un credit ar fi o alternativă la economisire sau un mod de a crește nivelul de trai. În plus, reclamele nu vor putea condiționa oferte promoționale de încheierea unui contract de credit sau promite perioade de grație mai mari de trei luni.
Pentru a preveni supraîndatorarea, proiectul subliniază importanța unei evaluări amănunțite a capacității de rambursare, bazată pe informații provenite din baze de date specializate și documente relevante.
De asemenea, se reafirmă și se întărește dreptul la rambursare anticipată: poate fi exercitat în orice moment, fără un prag minim, iar debitorul are opțiunea de a reduce rata lunară, de a scurta durata contractului sau de a combina aceste opțiuni.
O schimbare importantă în practică privește creanțele cesionate către firmele de recuperare. Proiectul stabilește că aceste contracte cedate nu mai sunt titluri executorii.
Recomandări ale autorului: