Românii au o acoperire limitată a locuințelor prin polița obligatorie PAD, fiind doar 24,9% din proprietari asigurați, în timp ce doar 18% dețin o poliță facultativă. Această situație expune proprietarii la riscuri ridicate, în special din cauza insuficienței protecției pentru daunele frecvente și incidentele domestice.
Situatia actuală a asigurărilor locuinței în România
Doar una din patru locuințe are o poliță PAD, care oferă protecție pentru trei riscuri majore: cutremur, alunecări de teren și inundații provocate de cauze naturale. În cazul unei astfel de polițe, despăgubirea maximă este de 100.000 de lei pentru locuințele construite din materiale rezistente și de 50.000 de lei pentru cele din materiale mai puțin rezistente. Costul pentru o poliță cu limită de 100.000 de lei este de circa 130 de lei anual.
Diferențele dintre PAD și polițele facultative de locuință
Polița obligatorie acoperă doar cele trei riscuri naturale și are limite fixe de despăgubire, în funcție de rezistența materialelor din construcție. Polițele facultative pot completa această protecție, acoperind diferența între valoarea proprietății și limita unui contract obligatoriu, dar și alte riscuri precum incendii, avarii sau fenomene meteo extreme. Acestea trebuie să fie încheiate după ce a fost contractată polița PAD.
Riscuri și daune frecvent întâlnite în locuințe
Cele mai comune daune sunt defectele instalațiilor sanitare, care apar frecvent, însă impactul este de obicei mic și rapid de remediat. În schimb, incendiile reprezintă aproximativ 80% din cele mai mari despăgubiri plătite anul trecut, cele mai mari fiind de peste 42.000 de euro. Anul trecut, compania de asigurări a plătit peste 200 de milioane de lei pentru daunele din locuințe asigurate.
Fenomenele meteo extreme, precum furtuni, ploi torențiale sau grindină, au avut, în primul trimestru, 1.200 de cereri de despăgubire, iar în trimestrul doi au crescut la 4.300. Aceste evenimente pot provoca daune semnificative acoperișurilor, fațadelor, tâmplăriei sau geamurilor.
Ce trebuie verificat înainte de încheierea unei polițe de asigurare
Proprietarii trebuie să acorde atenție riscurilor acoperite și limita maximă de despăgubire. Multe locuințe sunt sub-asigurate, deoarece polițele încheiate acum câțiva ani au sume de despăgubire și sume asigurate inferioare valorii reale a proprietății, care a crescut în timp.
Este important ca asigurații să verifice dacă costurile pentru refacerea locuinței, inclusiv cele pentru curățenie, proiectare, relocarea bunurilor și costurile de locuire temporară, sunt incluse în poliță. De asemenea, trebuie observată ușurința de a notifica și gestiona daunele, precum și modalitatea de plată a despăgubirilor.
Pașii pentru deschiderea unui dosar de daună
Pentru casele asigurate în cadrul NN, notificarea daunelor poate fi făcută telefonic sau prin aplicație, unde utilizatorii pot încărca fotografii și deschide direct dosarul. Evenimentele trebuie raportate în 48 de ore, iar compania reacționează în maximum 24 de ore.
Pentru daunele minore, sub 2.000 de lei, există posibilitatea autoconstatării, cu plăți rapide, pe când pentru daunele semnificative este necesară o expertiză, inclusiv o vizită la fața locului. În caz de daune mari, compania asigură o plată anticipată de 50% pentru a accelera procesul de reparații.
Percepția eronată despre riscuri și asigurări
Mulți proprietari cred că evenimentele grave nu se vor întâmpla în locuințele lor, motiv pentru care evită încheierea asigurărilor. În realitate, incidentele uzuale precum spargerea unei țevi sau un incendiu sunt frecvente și pot avea efecte majore.
Un alt mit frecvent este că „am plătit și nu am beneficiat”. În schimb, plățile din asigurări reprezintă o formă de protecție mutuală pentru toți contribuabilii, în cazul în care sunt afectați de evenimente regretabile.
De ce este importantă polița facultativă de locuință
O poliță facultativă asigură acoperirea mai multor riscuri și adaugă beneficii suplimentare, precum protecția bunurilor din locuință, costurile de relocare sau acoperirea anexelor. Sunt disponibile opțiuni pentru asigurarea bunurilor de valoare mare sau pentru riscuri specifice, precum fluctuațiile de tensiune electică.
Pentru a selecta cel mai potrivit produs, proprietarii ar trebui să analizeze riscurile acoperite, sumele maxime de despăgubire și costurile suplimentare incluse, pentru a garanta o protecție completă.
Articol susținut de NN